퇴직을 앞두고 꼭 해야 할 재정·재무 점검과 준비 사항

안녕하세요~~.

 

퇴직(조기퇴직 포함) 앞두고 가장 먼저 해야 할 일 중 하나는

나의 재정 상태를 정확히 파악하는 일인데요.

 

퇴직 후에는 고정적인 수입이 줄어들거나

사라지기 때문에, 

지금까지와는 다른 방식의 소비와

자산 운용이 필요하겠죠.

(출처 : unsplash)

 

무엇보다 '얼마나 가지고 있고',

'얼마나 필요하며', '어떻게 운용할 것인가'를 

정리하지 않으면

불안한 노후를 맞이할 수 밖에 없을 테니까요.

 

그래서 오늘은 퇴직을 앞뒀을 때 꼭 해야 할

재정·재무 점검사항과 준비사항은 

어떤 것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

---

 1. 자산과 부채 현황 정리 

퇴직을 앞두고 가장 기본적인 시작은 

현재의 자산과 부채를 목록으로 정리하는 거예요.

 

예금, 적금, 주식, 펀드, 부동산, 연금 등

보유한 자산들을 빠짐없이 기록하고,

대출이나 카드 잔액 등 부채도 함께 

정리를 해 보세요.

 

이때 중요한 점은

자산의 실질 가치를 보수적으로 

평가하는 것입니다.

 

부동산은 실거래가 기준으로, 

주식 등은 현재가보다 조금 낮은 금액으로

잡아두는 것이 

현실적인 계획 수립이 도움이 됩니다.

 

혹시 필요하실까봐 만들어 봤어요

↓ ↓ ↓ ↓

 

자산현황표(예시)

구 분	자산종류	상세내용	금액(원)	비 고
현금성 자산	예금	국민은행 정기예금		만기 : OOOO년
투자 자산	주식	삼성전자		평가액 기준
투자 자산	펀드	미래에셋 글로벌 펀드
부동산	전세 보증금	전세 준 오피스텔 보증금
연금 자산	퇴직연금	DB형 퇴직연금		일시금 예정
연금 자산	개인연금	한화생명 개인연금		65세 수령 시작

 

 

부채현황표(예시)

구 분	자산종류	상세내용	금액(원)	상환.만기	이자율(%)	비고
주택대출	주택담보대출	국민은행 아파트담보		2030년	3.2
신용대출	마이너스통장	우리은행		상시	5%
기타 부채
..

(출처 : unsplash)

 2. 퇴직 후 생활비 예산 세우기 

퇴직 후의 생활 패턴은 

지금과는 많이 달라질 수밖에 없습니다.

 

이점을 고려해 월별 생활비 예산을

미리 계산해 보는 것이 필요해요.

 

고정 지출(식비, 관리비, 통신비, 교통비 등)뿐 아니라 

의료비, 경조사비, 여가비용 등 

변동 지출도 고려해야 합니다.

(출처 : unsplash)

특히 의료비는 연령이 높아질수록 크게 늘 수 있는 항목이므로, 

따로 항목을 만들어 대비하는 것이 좋습니다.

 

혹시 필요하실까봐 만들어 봤어요

↓ ↓ ↓ ↓

 

월지출 계획표(예시)

구 분	세부항목	금액(원)	비고
고정지출	식비
고정지출	관리비
고정지출	통신비
고정지출	보험료
고정지출	교통비
변동지출	병원비		평균 예상치
변동지출	경조사비
변동지출	취미,여가비
예비비	기타 비상금

 

 3. 정기 소득원 확인 

 

국민연금(or 공무원연금), 퇴직연금, 개인연금 등 

퇴직 이후에도 정기적으로 받을 수 있는 

소득원을 미리 확인하고

정리해두는 것이 중요해요.

▲ 국민연금 수령 시작 시기와 예상금액

▲ 퇴직연금 수령 방식 ( 일시금 vs 연금화)

▲ 개인연금 가입 여부 및 수령 계획

 

또한 시간제 근무나 프리랜서 활동 등 

추가 수입 가능성도 함께 고려해보면,

보다 안정적인 생활 계획을 세울 수 있습니다.

(출처 : unsplash)

 

혹시 필요하실까봐 만들어 봤어요

↓ ↓ ↓ ↓

 

정기소득 예상표(예시)

수입원	수령 시작 시기	수령 방식	월 수령액(원)	비고
국민연금	63세	매월		2040년부터 수령
퇴직연금	퇴직 시	일시금 OR 연금		연금화 예정
개인연금	65세	매월
부업수입				주 2회 강의
기타수입

 

 4. 금융상품과 투자 포트폴리오 점검 

 

퇴직 후에는 안정적인 자산 운용이

무엇보다 중요해요.

 

고수익을 추구하기보다는 

원금 손실 위험을 줄이고 

꾸준한 현금 흐름을 만들어 낼 수 있는

포트폴리오로 재편하는 것이 필요합니다.

 

예를 들어, 국공채, 배당주, 리츠(REITs) 등이

대표적인 안정성 중심 상품입니다.

(출처 : unsplash)

 

예시 포트폴리오 :
▲ 정기예금 3천만 원 (생활비 안정용)
▲  배당주 2천만 원 (분기별 현금 흐름용)
▲ 리츠 1천만 원 (부동산 투자 대체)
▲  일부는 CMA계좌, MMF 등에 넣어 유동성 확보

 

물론 본인의 투자 성향을 고려해 

접금해야겠죠.

 5. 보험 점검과 정비 

직장을 퇴직하면 단체보험에서 자동으로 탈퇴되므로, 

개인적으로 보유한 보험의 보장 내용을 점검해야 합니다.

 

점검 리스트 :
▲ 실손의료비 보험은 가입돼 있는가?
▲ 암, 뇌, 심장 질환 관련 보험은 충분한가?
▲ 중복된 보험은 없는가?
▲ 보험료가 너무 비싸진 않은가?

 

의료실비, 암보험, 간병보험 등

노후에 꼭 필요한 보장 위주로

구성하는 것이 좋을 것 같습니다.

(출처 : unsplash)

 6. 재정 계획만큼 중요한 '삶의 설계' 

마지막으로 꼭 잊지 말아야 할 것은 마음의 준비입니다.

 

경제적 준비도 중요하지만, 

그 이후의 삶이 허무하고 공허하면

진짜 은퇴 준비는 실패한 셈이니까요.

▲ 매주 1회 봉사활동에 참여
▲  책을 읽고 독서모임에 가입
▲ 평소 하고 싶었던 수채화, 사진, 악기 등 취미 시작
▲  소규모 온라인 쇼핑몰, 블로그 운영 등 부업 시도

이처럼 삶의 방향을 미리 정해두고 준비한다면,

재정적인 준비보다 훨씬 더 큰 만족감을 느낄 수 있습니다.

 

경제적 안정과 삶의 의미가 함께하는 은퇴가

진짜 ‘성공한 은퇴’ 아닐까요?

(출처 : unsplash)

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퇴직은 끝이 아니라, 또 다른 삶의 시작입니다.

퇴직(조기퇴직 포함)을 계획중이시라면

지금 이 시점에서 내 삶을 차분히 되돌아보고,

재정적으로

새로운 전환을 준비하는 것이 중요합니다.

 

이번 글을 참고하셔서 퇴직 전 반드시 체크해 두어야 할

재정·재무 점검 항목들을 하나씩 점검하고

계획해 보시기 바랍니다.

 

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