오늘은 간단한 절세 상식에 대해서 말씀드리려고 해요.
아직까지 모르고 계셨던 분들은 내용을 확인하셔서 내년부터 잘 활용하시기 바랍니다.
실생활에서 유용하게 활용할 수 있는 절세 상식은 어떤 것들이 있는지 총 60가지를 구분해서 알려드리겠습니다.
1. 연말정산은 꼼꼼히: 국세청 연말정산 간소화 자료를 확인하고 누락된 항목이 없는지 꼼꼼히 점검하세요.
2. 신용카드와 체크카드 비율 조정: 신용카드는 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제되므로, 체크카드를 혼합 사용하면 절세에 유리합니다.
3. 직장인 소득공제: 도서·공연비, 체육시설 이용료는 추가로 소득공제 받을 수 있어요.
4. 중소기업 취업자 소득세 감면: 중소기업 취업자는 일정 기간 동안 소득세를 최대 90% 감면받을 수 있어요.
5. 비과세 혜택 활용: 야간근로수당, 연 240만 원 이하 생산직 근로자의 초과근무수당은 비과세입니다.
6. 기부금 공제: 기부금 영수증은 꼭 보관하고, 종교단체나 사회복지단체 기부를 활용하세요.
7. 청약통장 활용: 주택청약종합저축은 연 240만 원까지 소득공제가 가능해요.
8. 교육비 공제: 자녀의 학원비도 일부 교육비 공제가 됩니다(초·중·고 방과 후 수업 포함).
9. 교통비 공제: 대중교통 사용액은 소득공제율이 40%로, 신용카드보다 공제율이 높아요.
10. 월세 공제: 총급여 7천만 원 이하 근로자는 월세의 최대 12%까지 소득공제를 받을 수 있어요.
11. 간이과세자 제도 활용: 매출이 연 8천만 원 이하인 소규모 사업자는 간이과세자로 등록해 세금을 줄일 수 있어요.
12. 사업 관련 비용 처리: 사업 운영에 필요한 지출은 반드시 경비 처리하세요(영수증 필수).
13. 부가가치세 매입 공제: 매입한 물품의 부가세를 환급받기 위해 세금계산서를 꼭 챙기세요.
14. 가족 고용 활용: 가족을 직원으로 고용하고 인건비를 비용으로 처리할 수 있어요.
15. 사업자 명의 보험료 공제: 사업 관련 보험료는 비용으로 처리 가능해요.
16. 소규모 공제 가입: 노란우산공제 가입 시 소득공제 혜택을 받을 수 있어요.
17. 업무용 차량 비용 처리: 차량 유지비와 리스료는 경비로 처리할 수 있어요.
18. 매출 관리 철저히: 사업자가 신고하지 않은 매출은 추후 가산세로 이어질 수 있어요.
19. 재고 관리: 연말 재고를 정확히 계산하면 필요 이상의 세금을 줄일 수 있어요.
20. 세무사 상담: 복잡한 세무 사항은 전문가 상담으로 절세 전략을 세우시는 게 오히려 이익이예요.
21. 개인연금 가입: 연금저축이나 IRP 계좌에 납입하면 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요.
22. 비과세 상품 투자: 농협·수협 등 조합원 예탁금의 이자는 비과세 혜택이 있어요.
23. ISA 계좌 활용: 개인종합자산관리계좌(ISA)를 통해 투자 소득의 절세 혜택을 받아 보세요.
24. 재형저축 가입: 일정 조건을 충족하면 저축 이자에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다.
25. 부동산 절세: 1가구 1주택 비과세 요건(2년 이상 거주 등)을 충족시키세요.
26. 증여세 공제: 부모가 자녀에게 증여 시, 10년 기준으로 5천만 원까지 증여세가 면제됩니다.
27. 종합부동산세 관리: 부동산 명의를 가족과 나누면 종합부동산세를 줄일 수 있어요.
28. 자동차세 연납 할인: 자동차세를 1월에 일시불로 납부하면 약 10% 할인됩니다.
29. 주식 양도소득세: 연 5천만 원 이하 소액투자자의 주식 수익은 비과세입니다.
30. 외화예금 활용: 외화예금에서 발생하는 환차익은 비과세로 처리됩니다.
31. 국민주택채권 할인매입: 국민주택채권은 할인매입 시 실질 비용 절감과 함께 세금을 줄일 수 있어요.
32. 장기펀드 투자: 세제 혜택이 있는 장기펀드(예: 장기집합투자증권펀드)는 세금 우대를 받을 수 있어요.
33. 소규모 주택 임대소득 비과세: 기준 시가 9억 원 이하 주택을 임대할 경우, 연 2천만 원 이하의 임대소득은 비과세입니다.
34. 미성년자 자녀의 금융상품 활용: 자녀 명의로 비과세 금융상품에 가입하면 세금을 절감할 수 있어요.
35. 해외주식 ETF 세제 혜택: 해외 상장 ETF는 분배금(배당소득)과 매매차익에 대한 과세가 다르게 적용되므로 전략적으로 투자할 수 있어요.
36. 퇴직연금(DB/DC/IRP): 회사에서 제공하는 퇴직연금에 본인이 추가 납입하면 세액공제를 받을 수 있어요.
37. 외화채권 투자: 일부 외화채권은 이자와 환차익 모두 비과세로 처리됩니다.
38. 금/은 거래소 비과세: 개인이 금 거래소에서 금을 매입하면 일정 기준 이하의 금액은 과세 대상에서 제외됩니다.
39. 해외부동산 임대소득 공제: 해외부동산 임대 시, 해당 국가에서 납부한 세금을 국내 세금에서 공제받을 수 있어요.
40. 주식 배당소득 분리 과세: 소액 배당소득은 기본세율(15.4%)로 분리 과세되어 절세할 수 있어요.
41. 분양권 양도세 절감: 1가구 1주택 비과세 혜택은 분양권도 포함되니 요건 충족 여부를 꼭 확인하세요.
42. 부부 공동명의 활용: 부부가 공동명의로 부동산을 소유하면 양도세와 종부세 부담을 줄일 수 있어요.
43. 농지 양도소득세 감면: 직접 경작한 농지를 양도할 경우, 8년 이상 경작 시 양도세를 크게 줄일 수 있어요.
44. 공동 소유 재산 활용: 고가 부동산은 가족과 공동소유로 분산해 종합부동산세를 줄이는 것이 효과적이예요.
45. 재건축/재개발 비과세: 재건축 조합원 입주권도 일정 요건을 충족하면 양도소득세 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
46. 지방 주택 구입 지원: 지방에 위치한 소형 임대주택을 구입하면 일정 기간 동안 세제 혜택이 있어요.
47. 상속세 절감: 생전에 가족에게 적절히 증여하면 상속세를 낮출 수 있어요.(사망 전 10년은 제외)
48. 특수관계인 증여 절세: 증여 재산을 미리 분산하면 세율 구간이 낮아져 절세할 수 있어요.
49. 임대주택 등록 시 혜택: 임대주택 사업자로 등록하면 재산세, 취득세 등의 세제 혜택을 받을 수 있어요.
50. 다주택자 양도세 절감: 주택 수를 줄이고 비과세 요건을 충족시켜 다주택자 중과세를 피하세요.
51. 현금영수증 철저히 사용: 개인 소비에 대해 현금영수증을 발급받으면 소득공제 혜택을 받을 수 있어요.
52. 의료비 공제: 본인과 가족의 병원비, 안경 구입비 등은 의료비 세액공제를 받을 수 있어요.
53. 장애인 특수비용 공제: 장애인 관련 의료기기 구입비용은 세액공제 대상이예요.
54. 출산 및 입양 비용 공제: 출산·입양 시 의료비, 교육비에 대한 추가 공제를 받을 수 있어요.
55. 대학생 학자금 대출 공제: 학자금 대출 상환액은 소득공제 대상이예요.
56. 이혼 재산분할 절세: 재산분할 협의 시 일정 부분은 증여세가 면제됩니다.
57. 중고물품 거래 비과세: 개인 간 중고거래 수익은 세금이 부과되지 않아요.
58. 에너지 절약 설비 설치 공제: 태양광 패널, 고효율 보일러 등 설치 시 일부 세액공제를 받을 수 있어요.
59. 외국인 근로자 특별 세율: 외국인은 소득세 19%의 단일세율로 과세되므로 세부 혜택 확인이 중요해요.
60. 법인 설립 활용: 개인사업자를 법인으로 전환하면 법인세가 개인소득세보다 유리할 수 있어요.
알고 있는 절세 팁들도 있고 몰랐던 것도 있을 거예요.
자신에게 필요한 절세팁에 대한 세부내용은 관련내용을 검색해서 알아보시고 활용바랍니다.~~
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